Ratenkredit | Vergleich | Zins | beantragen | berechnen | online | günstig | Schufa

Bei Ihnen steht eine teure Anschaffung bevor? Oder Sie möchten in den Urlaub fahren? In solchen Situationen kann ein Ratenkredit genau die richtige Lösung sein. Sie bekommen die gewünschte Summe auf einen Schlag und zahlen sie nach und nach in Raten ab. Wir von der Finanzdienstleistung Bürger erklären Ihnen alles Wichtige rund um den Ratenkredit und helfen Ihnen dabei, den für Sie richtigen Kredit zu finden.

Auch in weiteren finanziellen Belangen sind wir genau der richtige Ansprechpartner für Sie. So können Sie auf uns zählen, wenn es beispielsweise um das Thema Privatkredite oder Baufinanzierung geht. Sie erreichen uns telefonisch unter der 0355 / 483 78 69 und können direkt einen Termin für ein Beratungsgespräch mit Ihrem persönlichen Experten vereinbaren.

Was ist ein Ratenkredit?

Bei einem Ratenkredit handelt es sich um eine sehr gängige Form der Finanzierung von Gebrauchs- und Verbrauchsgütern. Dazu zählen unter anderem der Kauf eines Autos, die Finanzierung einer Urlaubsreise oder ähnliche Dinge. Den aufgenommenen Kreditbetrag zahlt man anschließend in Raten zurück. Die Kreditsumme liegt üblicherweise im vier- bis fünfstelligen Bereich.

Für die Bereitstellung eines Ratenkredits zahlt der Kreditnehmer einen Zins, welcher sich unter anderem am jeweiligen Marktzins orientiert. Außerdem sind die Bonität und die Sicherheiten des Kreditnehmers Faktoren, die den Zinssatz beeinflussen können.

Apropos Sicherheiten: Banken verlangen als Sicherheiten vom Kreditnehmer oftmals eine Gehaltsabtretung. Das Kreditinstitut ist somit in der Lage, den pfändbaren Betrag direkt vom Arbeitgeber des Kreditnehmer auszahlen zu lassen, sollte es zu Zahlungsstörungen kommen. Ein Beispiel hierfür ist die sogenannte Sicherungsübereignung, die bei der Finanzierung eines Autos üblich ist. Das hat zur Folge, dass der Kunde das rechtliche Eigentum am neu beschafften Pkw der Bank überträgt, die den Kauf finanziert hat. Er darf das Auto uneingeschränkt nutzen, jedoch erst dann verkaufen, wenn er den Kredit abgelöst hat.

Wie funktioniert ein Ratenkredit?

Aufgrund der hohen Transparenz und der einfachen Verständlichkeit erfreut sich der Ratenkredit relativ hoher Beliebtheit. Die Funktionsweise des Kredits ist ganz einfach erklärt. Zunächst beantragen Sie bei einer Bank das entsprechende Ratendarlehen. Sie geben den Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit an. Daraufhin prüft der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit. In der Regel holt die Bank eine Schufa-Auskunft ein und prüft Ihre Einkommensverhältnisse. Nach einer positiven Kreditentscheidung wird die entsprechende Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen. Zu guter Letzt zahlen Sie das Geld in den vereinbarten Raten, inklusive Gebühren und Zinsen, zurück an den Kreditgeber.

Wofür und für wen eignen sich Ratenkredite?

Ein Ratenkredit eignet sich bei Finanzierungsbedarf, der sich nicht durch die eigenen Einkünfte oder Ersparnisse abdecken lässt. Er kann also sinnvoll sein, wenn Sie einen größeren Geldbetrag auf einmal benötigen. Dies ist vor allem bei Konsumwünschen wie z. B. Urlaub oder Hochzeit sowie der Anschaffung von Unterhaltungselektronik oder kaputten Haushaltsgeräten der Fall. Ebenso können diese Kredite für den Immobilienkauf, Autokauf und eine Renovierung verwendet werden.

Aber auch im Rahmen einer Finanzoptimierung, wie z. B. einer Umschuldung, können Ratenkredite eingesetzt werden. Müssen Sie also einen oder mehrere deutlich teurere Kredite zurückzahlen, kann es sinnvoll sein, diese Kredite zusammenzufassen oder umzuschulden.

Generell eignen sich Ratenkredite für jeden, der über ein festes Einkommen und eine ausreichende Bonität verfügt. Beamte, Angestellte und Rentner bekommen in der Regel von nahezu jeder Bank einen Ratenkredit. Auch Selbstständige und Freiberufler können Kredit aufnehmen. Es kann jedoch sein, dass dies nicht bei jeder Bank möglich ist. Wir sind in diesen Fällen für Sie da und helfen Ihnen dabei, den richtigen Kreditgeber zu finden.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Bevor man einen Ratenkredit beantragen kann, führt die Bank oder das Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durch. Mittels dieser Bonitätsprüfung soll sichergestellt werden, dass der Kreditnehmer künftig dazu in der Lage ist, die monatlichen Raten zurückzuzahlen. Bei dieser Prüfung werden einige Faktoren berücksichtigt. Dazu zählen die Art und Höhe des Einkommens sowie der Verlauf bisheriger Kreditgeschäfte. Je besser die Bonität ist, desto günstigere Konditionen und Zinsen bekommt man angeboten.

Hinzu kommen möglicherweise noch laufende Verpflichtungen. Letztere holt sich die Bank normalerweise durch eine Schufa-Auskunft ein. So kann die Bank feststellen, ob der Kreditnehmer unter anderem noch Kredite zurückzahlen muss und ob es in der Vergangenheit bereits Probleme bei einer Kredittilgung gab. Solch ein Fall würde einen negativen Schufa-Eintrag nach sich ziehen.

Die Vorteile eines Ratenkredits

Im Vergleich zu anderen Formen eines Darlehens sind die Vorteile eines Ratenkredits sehr vielfältig. Da sind zunächst die insgesamt geringen Kreditkosten zu nennen. Da man den Kredit von Beginn an zurückgezahlt, spart man im Bezug auf den Zinssatz bares Geld. Ein endfälliges Darlehen wäre beispielsweise teurer, denn bei dieser Kreditform zahlt man den gesamten Darlehensbetrag erst zum Ende der Laufzeit zurück. Die regelmäßige Kreditrate besteht somit allein aus der Zinszahlung, wodurch sich ein Zinsnachteil gegenüber dem Ratenkredit ergibt.

Ein weiterer Vorteil des Ratenkredits ist die einfache Kalkulation dank der Raten, die über die gesamte Laufzeit hinweg gleich bleiben. So können Sie sich auf feste Zahlungen einstellen und wissen immer genau, welche monatlichen Ausgaben auf Sie zukommen.

Auch die Beantragung von Ratenkrediten ist heute ohne große Verzögerung oder Bürokratie möglich. Das liegt daran, dass Ratenkredite heute zu einem Großteil standardisiert sind. Oftmals befindet sich das Geld bereits wenige Tage nach dem Antrag auf dem Konto des Kreditnehmers.

Vorteilhaft ist auch, dass ein Ratenkredit im Normalfall keinen festen Verwendungszweck hat. So können Sie den Kreditbetrag völlig frei nutzen und nach eigenem Ermessen einsetzen.

Welche Risiken bringt ein Ratenkredit mit sich?

Trotz seiner vielen Vorteile ist ein Ratenkredit nicht unbedingt risikofrei. Unter gewissen Umständen kann ein Ratenkredit z. B. ein Überschuldungsrisiko bergen. Sollten Sie die Raten nicht oder nicht mehr in voller Höhe zurückzahlen (können), droht eine Überschuldung. Das kann beispielsweise durch plötzliche Arbeitslosigkeit passieren.

Außerdem kann es zu einem Schufa-Eintrag kommen, wenn Sie gegen die Vertragsbedingungen verstoßen und die Kreditraten beispielsweise zu spät oder unvollständig zurückzahlen. Die Schufa-Auskunft ist oft wichtig für Banken, wenn diese darüber entscheiden, Ihnen zukünftig einen Kredit zu gewähren. Ebenso kann sie Einfluss darauf haben, wenn Sie eine Wohnung mieten möchten.

Passenden Ratenkredit finden – Kreditvergleich

Ratenkredite lassen sich im Regelfall hinsichtlich Ihrer Zinssätze vergleichen, da die Finanzierung des Kredits am Ende möglichst wenig Geld kosten soll. Hierbei sollte man jedoch den richtigen Kostenmaßstab nutzen, wobei zwei Größen besonders wichtig sind: der effektive Jahreszins und der repräsentative effektive Jahreszins.

Im Gegensatz zum festen Sollzins ist der effektive Jahreszins der Zinssatz, der die reinen Zinsen sowie etwaige Nebenkosten wie Vermittlungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren beinhaltet. Die Kredite lassen sich somit gut miteinander vergleichen. Ebenso können Sie den Effektivzins aus dem repräsentativen Beispiel heranziehen, welches jede Bank verpflichtend bei einem Kreditangebot angeben muss. Aus diesen Zinssätzen lässt sich schnell der Kreditgeber mit den für Sie besten Konditionen finden.

Kreditrechner: Ratenkredit berechnen

Wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen möchten, können Sie gerne unseren Kreditrechner nutzen. Mit dessen Hilfe erhalten Sie Angebote all unserer relevanten Partnerbanken und können diese miteinander vergleichen. Aus den verschiedenen Angeboten wählen Sie dann das aus, das am besten zu Ihnen und Ihrer jeweiligen Situation passt.

Ablauf unserer Kreditberatung

Unsere Finanzprofis verfügen über eine umfassende Expertise und nehmen sich gerne ausreichend Zeit für Sie, um alle Ihre Fragen zu beantworten. So können wir sicherstellen, dass Sie von unserem erstklassigen Angebot profitieren können. Ihr Kreditantrag soll so schnell es geht bearbeitet werden, weshalb wir uns bemühen, diesen Prozess so effizient wie möglich zu gestalten. Wir bieten Ihnen zudem an, dass unsere Berater Sie auf Wunsch auch zu Hause besuchen, damit Ihnen die bestmögliche Unterstützung garantiert ist.

1. Termin vereinbaren: Rufen Sie uns an oder füllen Sie unser Kontaktformular aus, um eine private Beratung mit unseren Finanzspezialisten zu buchen. Unsere Beratungshotline ist rund um die Uhr für Sie da.
2. Ausfüllen des Antrags: Unsere Finanzexperten begleiten Sie während des Antragsprozesses und prüfen Ihren Antrag umfassend. Dabei analysieren wir die Kreditkonditionen von mehr als 300 Kreditgebern in Deutschland, um eine individuelle Lösung zu finden, die perfekt auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist und Ihnen die besten Zinssätze bietet.
3. Das beste Angebot auswählen: Während wir nach passenden Kreditalternativen für Sie suchen, können Sie sich entspannt zurücklehnen und die Option auswählen, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.
4. Vertragsunterzeichnung: Sobald Sie den Kreditvertrag abgeschlossen haben, erfolgt umgehend die Überweisung des vereinbarten Betrags auf Ihr Konto. Wir sorgen dafür, dass die Abwicklung schnell und reibungslos erfolgt, damit Sie den Betrag zeitnah nutzen können.

Ratenkredit beantragen – mit unserer Beratung

Wir möchten Sie dabei unterstützen, den richtigen Kredit für Ihre speziellen Bedürfnisse zu finden. Während des gesamten Antragsprozesses stehen wir an Ihrer Seite und präsentieren Ihnen eine sorgfältig gewählte Auswahl an Angeboten, aus denen Sie wählen können.

Wenn bei Ihnen weitere Fragen zu Krediten im Allgemeinen aufkommen, stehen unsere Finanzspezialisten über unsere Beratungshotline zur Verfügung. Das gilt natürlich auch für den Fall, dass Sie sich unsicher sein sollten, ob ein Kredit die beste Wahl für Ihr Investitionsvorhaben ist. Melden Sie sich unter der Nummer 0355 / 483 78 69. Wir helfen Ihnen gerne!

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